诉讼保全担保新方式——诉讼财产保全责任保险 | | 福州诉讼保全律师推荐
作者：邱加化 （ 汇业律师事务所）
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诉讼保全是民事诉讼中保障生效判决得以执行的重要手段。近年来，各家财产保险公司纷纷推出诉讼财产保全责任保险（简称“诉责险”），并被不少法院接受，成为一种新的诉讼保全方式。文章介绍了诉责险的保险范围、法律性质、作为一种诉讼保全方式的优势与不足。
诉讼保全是民事诉讼中保障生效判决得以执行，保障当事人权利得以实现的重要制度。诉讼保全分为诉前财产保全和诉中财产保全。根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人申请财产保全应当提供担保，否则法院会予以驳回。上海市高级人民法院2014年发布《关于财产保全工作的规定》【沪高法（审）〔2014〕3号】规定：“申请财产保全除提交书面申请、足额缴纳保全费外，还应当提供可靠担保”，“申请诉前保全，一般应当提供相当于申请保全金额的足额担保”。该规定的“可靠担保”包括以下几种方式：1）担保人的连带保证担保书；2）相当于申请保全金额的财产担保；3）一定的现金担保（按下列标准分段累计：保全金额在1000万元以下部分按20%计，保全金额在1000万元至一个亿部分按10%计，保全金额在1个亿以上部分按5%计）。
多年来，也有不少担保公司涉足诉讼保全的担保业务。申请人支付一定数额的担保费用，担保公司向法院出具保函，承诺如因保全申请错误给被申请人带来损失，由担保公司承担连带赔偿责任。但是由于担保公司的信誉和规模不一，各地法院接受的程度不一。
自2012年云南保监局同意诚泰保险在云南试点诉讼财产保全责任险（以下简称“诉责险”）以来，各家保险公司近年来纷纷推出各自的险种。目前，中国保监会已经核准了包括平安、人保、太保在内的18家财产保险公司经营此项业务。
一、诉责险的优势
相比其他的诉讼保全担保方式，诉责险具有偿付能力强、信誉度高、成本低等优势。申请人通过支付一定数额的保费（通常是保全金额的0.3%-0.5%），购买保险公司的诉责险，直接将保单提交给法院，免去了提供现金担保、房产抵押、找人帮忙的烦恼，同时也免去了因保全错误的法律风险。对于被保全人而言，保全错误造成损失，可得到便捷合理的补偿。法院也可以通过该保险产品代替保全担保，提高效率，减少风险。目前， 深圳、湖南、云南、天津及上海的法院接受了诉责险可以作为一种新的诉讼财产保全担保方式。
二、诉责险的保险范围
诉责险的保险范围是：因申请错误造成被申请人直接经济损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。在侵权责任纠纷中，最高人民法院的案由规定中规定了“因诉前财产保全损害责任纠纷”、“因申请诉中财产保全损失责任纠纷”的新案由。保险公司的理赔前提，要求：1）财产保全被申请人确有实际损失的存在；2）财产保全被申请人的损失的出现与被保险人的诉讼保全申请错误有因果关系；3）财产保全被申请人的损失经法院判决确认具体损失金额。
如何认定损失，确实是一个难题。根据财产保全的对象和期限的不同，对损失的计算方式也各不同，实践中，可被认定为被申请人遭受的损失主要包括银行存款的利息损失、借贷利息损失、违约损失、贬值损失、停运停产损失、贬值损失和自然损耗损失以及各种保管、仓储、装卸及评估费等等。由于大部分可归为间接损失，损失金额难以把握，司法实践也不尽统一，保险公司的理赔人员更是难以确认，于是就把这一难题推给了法院。目前的诉责险条款要要求经过法院的诉讼，取得法院的判决书成为理赔的前置条件。
三、诉责险与担保函的区别
诉责险的法律性质是一种责任保险，而担保公司出具的担保函的法律性质是保证，两者有根本的区别。诉责险的保险标的不是申请人的信用风险，而是赔偿责任。
四、诉责险的不足
作为一种新生事物，在其成长的过程中，总会有些不足。目前，诉责险面临的一个最大的问题是保险公司的投保审核时间长，效率比较低。曾经就一个案子准备申请诉前财产保全，向某保险公司咨询投保事宜，得到的回复需要提供起诉书、诉讼财产保全申请书、相关证据等材料，经过保险公司法律人员或者外聘律师的审核，估计投保的周期需要一个月左右。与担保公司提供担保需要的时间相比，周期太长，客户选择直接选择放弃向保险公司投保诉责险。诚然 ，保险公司为了控制风险，进行承保前的审核是必要的，但申请人提出保全的目的就是为了保障权益，希望早日实现权益，因此，保险公司能否加强服务、提高效率是这一险种能否为广大律师和当事人接受的关键。